Банк России объявил о прекращении моратория на ограничение полной стоимости потребительского кредита

Банк России на своем официальном сайте подтвердил, что с 16 августа 2023 года введенный мораторий на ограничение полной стоимости потребительского кредита (ПСК) не будет продлен. Это решение коснется различных категорий кредитных учреждений, включая кредитные кооперативы, микрофинансовые организации (МФО) и банки.

Что такое мораторий на ограничение ПСК?

Мораторий на ограничение ПСК был введен для временного освобождения кредитных организаций от соблюдения правила, согласно которому полная стоимость потребительского кредита не должна превышать определенные лимиты. Это правило было предназначено для защиты потребителей от чрезмерно высоких процентных ставок и условий кредитования, которые могли бы привести к финансовым трудностям.

Как работал мораторий?

В течение действия моратория, который продлевался несколько раз, кредитные организации могли устанавливать ставки выше стандартных ограничений, обеспечивая своим клиентам доступ к капиталу. Последний срок действия моратория истекал в конце июня 2024 года, однако теперь, с июля 2024 года, правила снова станут актуальными.

Новые правила ПСК

Согласно новым правилам, полная стоимость потребительских кредитов и займов в процентах годовых на момент заключения договора должна быть не более чем на 1/3 выше минимального из двух показателей:

• 292% годовых;
• Среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России для соответствующей категории кредита.

Почему Банк России отменяет мораторий?

Отмена моратория может быть связана с несколькими факторами, включая необходимость защиты потребителей от чрезмерного долгового бремени, а также с желанием стимулировать финансовую дисциплину в кредитных организациях. Банк России стремится обеспечить стабильность в финансовой системе, регулированию которой будет способствовать восстановление доверия потребителей.

Влияние на рынок потребительского кредитования

С восстановлением правил ограничения ПСК, ожидается, что кредитные учреждения будут вынуждены пересоветовать свои кредитные предложения, что может привести к увеличению конкуренции среди финансовых организаций. Это, в свою очередь, может провоцировать более доступные условия для заемщиков.

Что это значит для заемщиков?

Заемщикам стоит обратить внимание на новые изменения в кредитной политике. С одной стороны, возврат к ограничениям ПСК может защитить потребителей от неоправданного повышения цен на кредиты. С другой стороны, возможное снижение возможностей по получению кредитов может повлиять на доступность кредитования в определенных сегментах.

Рекомендации для потребителей

Потребителям рекомендуется:

1. Тщательно изучать предложения кредиторов и сравнивать условия;
2. Обращать внимание на полную стоимость кредита и сравнивать ее с установленными лимитами;
3. Консультироваться с финансовыми экспертами перед принятием решения о кредите.

Заключение

Сообщение о прекращении действия моратория на ограничение ПСК освещает важные изменения в сфере потребительского кредитования в России. Эти изменения могут существенно повлиять на привычные практики как кредиторов, так и заемщиков, способствуя более ответственной кредитной политике.